הסוכן של בנק הפועלים מטפל ב־90% מהעברות המט״ח

בנק הפועלים הכניס סוכן AI לטיפול בהעברות המט״ח הנכנסות. לפי כתבה ש־Dataiku פרסמה ב־21 בספטמבר, הסוכן מטפל היום ביותר מ־90% מההעברות האלה בלי שבנקאי נוגע בהן. זמן הטיפול בהעברה ירד מכשש דקות לשתיים.

כדאי לזכור מי מספר את הסיפור. Dataiku היא החברה שעל הפלטפורמה שלה נבנה הסוכן. הכתבה היא סיפור לקוח שלה. דווקא בגלל זה הפרטים הקטנים בה מעניינים יותר מהכותרת.

מה בנקאי עשה עד עכשיו

כל העברה נכנסת חייבה בנקאי לאסוף נתונים מכמה מקומות: היכרות הלקוח, ה־CRM, מערכות המט״ח, ההיסטוריה של הלקוח, עסקאות פתוחות ובדיקות סיכון ורגולציה. אחר כך הוא החליט אם לאשר את ההעברה, לדחות אותה או להעביר אותה לבדיקה נוספת, בתוך יום עסקים אחד. כשהנפח עלה, להוסיף עוד בנקאים כבר לא הספיק.

מה הסוכן עושה כל חצי שעה

פעם ב־30 דקות Sentinel אוסף את אותם נתונים, בודק את ההעברה לפי כללי התפעול והסיכון וממליץ: לאשר, לדחות או להעביר לבנקאי. הוא יכול גם לסמן את העסקה לדיווח רגולטורי ולשלוח הוראת ביצוע לרובוט התוכנה (RPA) שמבצע אותה בפועל.

לכל המלצה מצורפים רמת ביטחון, נימוק, הראיות שעליהן היא נשענת ותיעוד מלא. כשרמת הביטחון גבוהה ההעברה ממשיכה לבד. כשהיא נמוכה, או כשאחת המערכות מחזירה נתון חסר או סותר, התיק עובר לבנקאי יחד עם ההסבר למה הוא הגיע אליו. הבנקאי לא מתחיל לחפש מאפס.

למה ה־10% מעניינים יותר

המספר שיצוטט הוא 90%. לדעתנו החלק החשוב בכתבה הוא מה שקורה בשאר. מה שהופך את Sentinel לשימושי הוא שמישהו כתב מראש מתי אסור לו להחליט לבד ומה הוא מעביר לבנקאי כשזה קורה. רון שזר ואלעד דדון, שני מנהלי הדאטה וה־AI בבנק, אמרו ל־Dataiku שזו הפעם הראשונה שסוכן AI הופקד אצלם על תפעול בנקאי אמיתי. לדבריהם זה עובד כי הבקרה נבנתה מההתחלה.

אנחנו פחות בטוחים שכל ארגון יגיע ל־90%. העברות מט״ח נכנסות הן מקרה נוח לסוכן: הרבה נתונים מסודרים, כללים כתובים והחלטה עם שלוש תשובות אפשריות. רוב העבודה בעסק קטן מבולגנת יותר. שם החלק שעובר לאדם יהיה כנראה גדול יותר.

איך זה נראה במשרד של קבלן שיפוצים

נניח משרד של קבלן שיפוצים עם שלושה עובדים ומזכירה. הצעות המחיר נשלחות בוואטסאפ או במייל ונרשמות בגיליון גוגל, בעמודה שנקראת "סטטוס". ביום ראשון בבוקר מישהו עובר על הגיליון ורואה שש הצעות שעדיין כתוב לידן "נשלחה". הוא מספיק להתקשר לשתיים.

סוכן למשימה הזאת לא צריך מערכות של בנק. הוא רץ פעם ביום על אותו גיליון. הצעה שעברו עליה שלושה ימים בלי תשובה מקבלת הודעת פולואפ בנוסח שהמשרד כתב מראש. התאריך נרשם בעמודה חדשה. כשהלקוח עונה, הסוכן קורא את התשובה. אם הלקוח מאשר, השורה מתעדכנת ל"אושרה" והקבלן מקבל הודעה. אם הוא מבקש הנחה, שואל על מועד שלא מופיע בהצעה או כותב משהו שהסוכן לא יודע לסווג, השיחה עוברת לקבלן עם שורה אחת: מה הלקוח ביקש ולמה זה לא נסגר לבד.

את החיבור בונים ב־Make או ב־n8n, עם גיליון גוגל ו־WhatsApp Business API. בשליחת התזכורת אין בינה מלאכותית בכלל. המודל נכנס רק כשצריך להבין מה הלקוח כתב. ההנחה, המועד והלקוח העצבני הם ה־10% של הקבלן. את הכלל שמגדיר אותם כותבים לפני שנשלחת ההודעה הראשונה.

איך הבנק הפעיל את זה

Sentinel לא קיבל עצמאות ביום הראשון. בהתחלה הבנקאים אישרו או תיקנו כל המלצה. רק כשהצוות ראה שהסוכן מדייק, יותר ויותר העברות עברו בלי עצירה.

אצל הקבלן זה אומר שבשבועיים הראשונים הסוכן מכין את הודעת הפולואפ והמזכירה לוחצת "שלח". כשמתברר שהיא כמעט לא משנה את הנוסח, מוותרים על הלחיצה.

ומה עם מחיר ישן?

כשל נפוץ בפרויקטים כאלה הוא מחירון כפול. המחיר התעדכן בגיליון אחד והסוכן קורא מגיליון אחר, או מ־PDF מלפני חודש. עובד שרואה מחיר מוזר לפחות מרים גבה. סוכן ישלח אותו לכל לקוח ששואל. לכן אדם אחד במשרד אחראי על המחירון ועל הכללים. הסוכן קורא רק משם.

בדיקה לשבוע הזה

פתחו את הגיליון או את הוואטסאפ העסקי וספרו כמה הצעות מחיר שלחתם בחודש האחרון. עברו על עשר מהן שלא נסגרו וכתבו ליד כל אחת במילה או שתיים מה קרה: "לא חזרנו", "ביקש הנחה", "בחר מתחרה" או "לא ענה".

אם רוב התשובות הן "לא חזרנו", יש לכם משימה שסוכן יכול לקחת כבר החודש. אם רובן הנחות ומשא ומתן, הסוכן יעביר לכם כמעט כל שיחה. עדיף להתחיל ממשימה אחרת.

ב־Automakers אנחנו בונים חיבורים כאלה לעסקים קטנים ובינוניים. בסדנאות הצוות לומד לכתוב את הכללים בעצמו, כדי שלא יישארו בראש של אדם אחד.

FAQ

מי פרסם את המספרים?

Dataiku, בכתבה של ג׳וליה ברמן מ־21 בספטמבר 2026. אלה נתונים שמסרו הבנק והספק. לא מצאנו בדיקה חיצונית שלהם.

הסוכן החליף בנקאים?

הכתבה לא מזכירה קיצוץ. היא מתארת בנקאים שהפסיקו לאסוף נתונים לכל העברה ומטפלים במקרים שהסוכן מעביר אליהם.

אפשר לשלוח את הפולואפ מאפליקציית וואטסאפ ביזנס הרגילה?

לא באופן אוטומטי. שליחה מכלי חיצוני עוברת דרך WhatsApp Business API, ישירות מול מטא או דרך ספק. הודעה ללקוח שלא כתב לכם ב־24 השעות האחרונות חייבת להיות תבנית שמטא אישרה מראש, כך שאת נוסח הפולואפ מגישים לאישור לפני שמתחילים.

מה לא מחברים לסוכן?

גישה לחשבון הבנק, סיסמאות ומסמכים של לקוחות שלא קשורים להצעה. לפולואפ מספיקה הרשאה לקרוא את גיליון ההצעות, לעדכן בו שתי עמודות ולשלוח הודעות מהמספר העסקי.